Ubezpieczenia i AI: koniec oszczędzania, czas na zarabianie

AI i automatyzacja

Ubezpieczenia i AI: koniec oszczędzania, czas na zarabianie

Ubezpieczyciele przestają używać AI do efektywności – teraz używają go do zarabiania pieniędzy. HSBC i Google Cloud pokazują, jak to wygląda w praktyce.

Shift w strategii AI: od cięcia kosztów do generowania przychodów

Zespół ubezpieczeniowy analizuje dane AI na ekranie, grafika ilustruje decyzje AI w underwritingu

Przez lata AI w finansach i ubezpieczeniach oznaczało jedno: tańsze procesy. Mniej ludzi do obsługi dokumentów, szybsza weryfikacja wniosków, automatyczne odpowiedzi na maile. To się zmienia.

Według wyników 2026 Evident AI Index, ubezpieczyciele zaczynają wbudowywać AI bezpośrednio w procesy, które wpływają na underwriting i alokację kapitału. Innymi słowy: AI trafia do miejsc, gdzie podejmuje się decyzje o tym, kogo ubezpieczyć, za ile i na jakich warunkach. To nie jest back-office. To jest serce biznesu ubezpieczeniowego.

Christian Preece, Insurance Director w Evident, mówi wprost: przez lata firmy konkurowały na ambicje AI. Teraz liczy się to, jaką wartość faktycznie tworzą. Pierwsze firmy zaczęły publicznie raportować twarde dane o zwrocie z inwestycji w AI – i to zmienia oczekiwania całego sektora.

2026 Evident AI Index: co naprawdę się zmienia w ubezpieczeniach

Liczby z raportu mówią same za siebie. Ogólna liczba pracowników w sektorze ubezpieczeniowym skurczyła się o 2,2 procent w ciągu ostatniego roku. Jednocześnie liczba specjalistów AI wzrosła o 32 procent wśród 30 ubezpieczycieli objętych badaniem. Jeden na pięćdziesięciu pracowników to teraz specjalista AI.

Zmienia się też struktura zarządzania. Prawie 40 procent firm z indeksu wyznaczyło już starszego lidera odpowiedzialnego wprost za AI. Większość tych nominacji miała miejsce w ciągu ostatnich 12 miesięcy. To nie jest moda – to sygnał, że AI staje się strategicznym priorytetem na poziomie zarządu.

Szczególnie ciekawy jest wzrost tzw. agentic AI – systemów, które koordynują działania na wielu etapach jednocześnie. Jeszcze sześć miesięcy temu jeden na dwadzieścia nowych przypadków użycia AI pokazywał cechy agentic orchestration. Dziś to już jeden na cztery. Tempo jest imponujące.

Zurich to dobry przykład tego, jak wygląda dojrzałe wdrożenie. Firma wdrożyła ZurichIQ – modularną platformę generatywnego AI zintegrowaną z underwritingiem, obsługą roszczeń, działem prawnym i operacjami serwisowymi. W ramach platformy działają narzędzia takie jak PolicyIQ do porównywania umów czy GuidelineIQ do egzekwowania standardów underwritingowych. Zurich awansował z 12. na 4. miejsce w globalnym rankingu – właśnie dzięki temu podejściu.

HSBC i Google Cloud: jak wygląda AI na serio

Jeśli chcesz zobaczyć, jak duże firmy podchodzą do AI strategicznie, patrz na partnerstwo HSBC z Google Cloud. Ogłoszone na Google Cloud Summit London 2026, obejmuje wieloletnie wdrożenie narzędzi AI w globalnych operacjach banku.

Zakres jest szeroki: wealth management, wykrywanie przestępstw finansowych, wewnętrzne wsparcie decyzyjne. HSBC planuje wdrożyć ponad 200 przypadków użycia AI w ciągu dwóch lat. Wybrane inicjatywy mają przynieść ponad 100 milionów dolarów każda – przez bezpośrednie przychody lub poprawę efektywności.

Szczególnie interesujący jest obszar wykrywania przestępstw finansowych. HSBC wcześniej współpracowało z Google przy systemie Dynamic Risk Assessment – pilotaż w 2021 roku wykrył od dwóch do czterech razy więcej przestępstw finansowych niż poprzednie metody. Bank monitoruje prawie miliard transakcji miesięcznie. Nowe narzędzia AI mają pozwolić reagować dwa razy szybciej, gdy wykryje się ryzyko.

W wealth management plan jest inny: AI ma wspierać doradców finansowych, nie ich zastępować. Narzędzie decyzyjne używane już przez tysiące pracowników skróciło przygotowanie do spotkań z klientami z godzin do minut. Ponad 20 tysięcy deweloperów używa asystentów kodowania – z 15-procentowym wzrostem efektywności w czasie spędzonym na kodowaniu.

Jak AI zmienia underwriting i ocenę ryzyka

Bizneswoman analizuje ocenę ryzyka na tablecie z AI, ilustracja wdrożenia AI w ubezpieczeniach

Roszczenia to zazwyczaj od 60 do 80 procent przychodów z składek. Nawet małe usprawnienia w wykrywaniu oszustw i selekcji ryzyka mają nieproporcjonalnie duży wpływ finansowy – większy niż cięcie kosztów administracyjnych.

Dlatego ubezpieczyciele kierują inwestycje w dane, które pozwalają dynamicznie analizować zmienność klimatyczną i zagrożenia cybernetyczne. Manulife, Generali i Intact Financial już publicznie raportują wartość generowaną przez AI. Prognozy wskazują, że te trzy firmy wygenerują łącznie ponad miliard dolarów wartości dzięki AI do końca swoich okresów raportowania.

Allianz ma największą pulę talentów AI w branży i zarejestrował 900 przypadków użycia AI na całym świecie. AXA utrzymuje czołową pozycję przez konsekwentne inwestycje w innowacje, talenty i transparentność. To nie są firmy, które „testują AI”. To firmy, które budują na nim przewagę konkurencyjną.

Zastosowania dla Twojej firmy: gdzie AI generuje wartość

Możesz powiedzieć: „to duże korporacje, mnie to nie dotyczy”. Ale wzorzec jest ten sam niezależnie od skali. Ubezpieczyciele przeszli od AI w back-office do AI w core processes. Twoja firma może zrobić to samo.

Pomyśl o procesach, gdzie podejmujesz decyzje na podstawie intuicji zamiast danych. Ocena klienta przed ofertą? Priorytetyzacja leadów? Decyzja o tym, który projekt przyjąć? To są miejsca, gdzie AI może generować wartość – nie tylko oszczędzać czas.

Sklep internetowy może używać AI do dynamicznego profilowania klientów i personalizacji ofert. Agencja marketingowa może wdrożyć AI do oceny potencjału kampanii przed jej uruchomieniem. Firma SaaS może automatyzować scoring leadów i przewidywać churn. Wzorzec jest ten sam co w ubezpieczeniach: AI trafia do miejsca, gdzie podejmuje się decyzje wpływające na przychody.

Co z tego wynika dla Ciebie i Twojej firmy?

Zmień pytanie z „jak zaoszczędzić” na „jak zarobić”. AI w procesach back-office to dobry start, ale prawdziwa wartość jest tam, gdzie podejmujesz decyzje wpływające na przychody – pricing, selekcja klientów, ocena ryzyka.
Zidentyfikuj swój odpowiednik underwritingu. W każdej firmie jest proces, który decyduje o tym, kogo obsługujesz i za ile. To jest Twój priorytet do automatyzacji z AI.
Nie czekaj na gotowe rozwiązanie. HSBC zaczęło od pilotażu w 2021 roku. Zurich budował platformę stopniowo. Zacznij od jednego procesu, zmierz wyniki, skaluj.
Wyznacz kogoś odpowiedzialnego za AI. Prawie 40 procent ubezpieczycieli z indeksu ma już dedykowanego lidera AI. Nawet w małej firmie ktoś musi być właścicielem tego tematu – inaczej AI zostanie w fazie „testujemy”.
Mierz wartość, nie tylko efektywność. Czas zaoszczędzony to za mało. Mierz wpływ na przychody, jakość decyzji, wykryte ryzyka. Tylko wtedy zobaczysz, czy AI naprawdę pracuje dla Twojej firmy.

Zidentyfikuj jeden core process w Twoim biznesie, gdzie AI może generować wartość – nie tylko oszczędzać koszty. To jest Twój pilot. Zacznij od niego, zmierz wyniki i dopiero wtedy skaluj.